QuƩ pasos hay que seguir para comprar una vivienda
Desde la financiación al contrato de arras antes de comprar una casa

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Has tomado una de las decisiones económicas mÔs importantes de tu vida: comprar una casa. Pero, espera, si es la primera que adquieres, es importante que tengas en cuenta todos los pasos necesarios para comprar una vivienda. ¿Qué documentos necesito? AdemÔs de solvencia económica, ¿necesito disponer de ahorros para solicitar la hipoteca? ¿Debo dar una paga y señal antes?
De repente, se viene un mundo encima. Para que sea mĆ”s fĆ”cil la toma de decisión y el camino mĆ”s allanado, ten a mano esta guĆa para que no asalten las dudas y la compra de tu futura vivienda sea un Ć©xito.
¿CuÔntos ahorros necesito para comprar una casa?
Tras la crisis financiera y todos los derroches que la provocaron, los ahorros son clave para hacer frente a la compra de una vivienda. De hecho, las mejores hipotecas evitan riesgos y solo ofrecerƔn un 80% del precio de la vivienda. Eso significa que, por ejemplo, firmarƔs una hipoteca de 160.000 euros si quieres acceder a una vivienda de 200.000 euros.
Por lo tanto, deberƔs disponer del 20% de tu hucha. AdemƔs, no hay que olvidar los gastos de compraventa, por lo que se recomienda tener guardado un 15% extra.
AsĆ, para una vivienda de 200.000 euros se recomienda disponer de unos 70.000 euros. A partir de estos cĆ”lculos y tu capacidad de ahorro, sabrĆ”s quĆ© casa se ajusta a tu bolsillo.
ĀæEs mejor comprar a un particular, a una inmobiliaria, a una promotora o a un banco?
El primero te darƔ mƔs margen para negociar el precio final, pero tambiƩn puede llevarte a una serie de imprevistos y situaciones legales complicadas a posteriori, puesto que carece de un asesoramiento profesional.
Las inmobiliarias disponen de ese asesoramiento, pero puedes acabar acarreando un incremento del precio que ellos hayan aumentado para cubrir su objetivo de venta.
Si compras de una promotora, serÔ una vivienda de nueva construcción, aunque deberÔs estar atento en caso de que se haga sobre plano, porque puede no cubrir al 100% tus expectativas el resultado final.
Algunos bancos disponen de mƔs ofertas en su cartera que algunas inmobiliarias, y aunque muchos estƔn a precios de mercado, en ocasiones sacan oportunidades con descuentos generosos.
¿Qué hipoteca escojo?
Hipotecas hay tantas como colores. No solo deberĆ”s calcular tu mensualidad ideal (un 35% de tus ingresos netos mensuales); las posibilidades y las necesidades varĆan, ya que ahora es uno de los productos mĆ”s rentables para el sector financiero.
Algunos bancos pueden no ofrecerte la que buscas hasta que no le pones sobre la mesa una de la competencia y eso servirĆ” para negociar unas condiciones adaptadas a tus necesidades: los porcentajes de tasación, clĆ”usulas suelo, tipo de interĆ©s, plazo de devolución, vinculaciones accesoriasā¦
Si tienes dudas a la hora de comprar todas las ofertas, siempre puedes acudir a un asesor intermediario que analice tu caso y te aconseje la mejor opción para tu situación.
¿Qué necesito para solicitar la hipoteca?
Antes de nada, deberĆ”s tener contigo un sinfĆn de papeles. Para empezar, la vivienda deberĆ” estar en el Registro de la Propiedad, ya que el banco te exigirĆ” la tasación de la vivienda de la compraventa.
Por tu parte, comprador, deberÔs entregar: fotocopia del DNI de cada uno de los participantes en la firma de la operación, tu declaración de la renta, la vida laboral de cada uno de los titulares de la futura hipoteca, los movimientos de la cuenta de los últimos tres meses, tres últimos recibos pagados de todos tus préstamos y tarjetas, ademÔs del contrato de arras.
Si estÔs contratado por cuenta ajena, deberÔs entregar tus tres últimas nóminas, ademÔs del contrato de trabajo. Si eres autónomo, las cuatro últimas declaraciones trimestrales de IVA y de IRPF.
Una vez entregadas, la entidad te responderƔ en un plazo de mƔs o menos una semana para confirmar que te conceden el prƩstamo hipotecario.
Tú, por otra parte, dispondrÔs de otra semana para validar la oferta presentada, examinarla con detenimiento y leer toda la letra pequeña antes de firmarla.
La oferta de la entidad debe incluir el importe y la forma de entrega, la amortización (nĆŗmero de cuotas, periodicidad, importe y fecha de pago, amortizaciones totales y parciales), interĆ©s (nominal, revisiones e Ćndice de referencia), comisiones y otros gastos como tasación, notario o registro.
¿Hay cargos pendientes? ¿Qué debo revisar antes de firmar la hipoteca?
No serĆa la primera vez que venden una casa sabiendo que mĆ”s tarde vendrĆ” una derrama cuyo importe se habrĆ” librado el pillo del anterior dueƱo. Antes de firmar la escritura pĆŗblica es importante que te asegures de que la vivienda no presenta cargas: si estĆ” libre de hipoteca, si no carga embargos o si los estatutos de su comunidad tiene alguna limitación.
TambiĆ©n, puedes solicitar un certificado de legalidad urbanĆstica al ayuntamiento para asegurarte de que no tiene ningĆŗn tipo de afectación. No olvides cotejar que el anterior dueƱo estĆ” al dĆa de las cuotas de la comunidad, porque el nuevo dueƱo serĆ” el que cargue con ese peso.
La tasación de la vivienda es algo que la mayorĆa de entidades encarga a una empresa concreta. Como comprador, tienes la opción de escoger quĆ© tasador valorarĆ” tu operación. Puede costar entre 90 y 500 euros y es vĆ”lido durante seis meses.
El contrato de arras, el dinero que pagarƔs como avance por el piso que comprarƔs, es un contrato entre comprador y vendedor, previo a la firma de la hipoteca.
No es una paga y seƱal (importe bajo que puede devolverse), sino un dinero que no se devuelve y suele ser un 10% del valor de la vivienda.
Debes tener en cuenta las penalizaciones en caso de incumplir el contrato, las causas de devolución y las condiciones de compra.
Es importante acordar una devolución en caso de que el banco deniegue la concesión del préstamo hipotecario.
Firmo la hipoteca
Has decidido dar el sĆ. Ahora, toda la documentación se enviarĆ” a un notario que serĆ” quien prepare la escritura de la hipoteca. El notario lo puedes escoger, aunque el banco te aconseje uno. La escritura del notario tambiĆ©n la puedes revisar, con un tiempo mĆ”ximo de tres dĆas hĆ”biles previos a la firma.
En el acto de firma de la escritura, el notario comprobarÔ la identidad y legitimación tanto del vendedor como del comprador, expondrÔ los cargos que arrastra la vivienda, confirmarÔ que no se debe nada a la comunidad y solicitarÔ el pago del IBI.
También, desde 2013 es esencial presentar el certificado energético de la vivienda para que el notario apruebe la operación.
¿Quién interviene en la firma de una hipoteca?
En la firma del préstamo hipotecario estarÔn presentes el futuro dueño de la casa por la que se da el préstamo, es decir, el comprador; el acreedor, o lo que es lo mismo, la entidad bancaria que preste el dinero; el que registra, es decir, el encargado de inscribir en el Registro de la Propiedad la operación; y el que da fe, o sea, el notario.
Ya he firmado la hipoteca, Āæya es mĆa?
TĆ©cnicamente, la casa ya es tuya, pero aĆŗn quedan pasos que completar. Si la vivienda es nueva, recuerda que deberĆ”s pagar el IVA y el Impuesto de Actos JurĆdicos Documentados.
Si se trata de una vivienda de segunda mano, te tocarĆ” pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Este gravamen varĆa segĆŗn la Comunidad Autónoma y/o provincia, por lo que deberĆ”s revisarlo segĆŗn tu municipio. Para ello, dispones de 30 dĆas despuĆ©s de la firma.
Respecto a la plusvalĆa, el impuesto que establecen los ayuntamientos, recuerda que por ley es un importe que le corresponde pagar al vendedor.
DeberĆ”s asegurarte de que el registrador inscribió la casa hipotecada en el Registro de la Propiedad; tambiĆ©n de que se ha cambiado la titularidad del catastro y que los suministros de la vivienda van a tu nombre. Ahora sĆ, despuĆ©s de seguir todos los pasos para la compra de una vivienda, abre la puerta a tu nueva casa.
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De repente, se viene un mundo encima. Para que sea mĆ”s fĆ”cil la toma de decisión y el camino mĆ”s allanado, ten a mano esta guĆa para que no asalten las dudas y la compra de tu futura vivienda sea un Ć©xito.
¿CuÔntos ahorros necesito para comprar una casa?
Tras la crisis financiera y todos los derroches que la provocaron, los ahorros son clave para hacer frente a la compra de una vivienda. De hecho, las mejores hipotecas evitan riesgos y solo ofrecerƔn un 80% del precio de la vivienda. Eso significa que, por ejemplo, firmarƔs una hipoteca de 160.000 euros si quieres acceder a una vivienda de 200.000 euros.
Por lo tanto, deberƔs disponer del 20% de tu hucha. AdemƔs, no hay que olvidar los gastos de compraventa, por lo que se recomienda tener guardado un 15% extra.
AsĆ, para una vivienda de 200.000 euros se recomienda disponer de unos 70.000 euros. A partir de estos cĆ”lculos y tu capacidad de ahorro, sabrĆ”s quĆ© casa se ajusta a tu bolsillo.
ĀæEs mejor comprar a un particular, a una inmobiliaria, a una promotora o a un banco?
El primero te darƔ mƔs margen para negociar el precio final, pero tambiƩn puede llevarte a una serie de imprevistos y situaciones legales complicadas a posteriori, puesto que carece de un asesoramiento profesional.
Las inmobiliarias disponen de ese asesoramiento, pero puedes acabar acarreando un incremento del precio que ellos hayan aumentado para cubrir su objetivo de venta.
Si compras de una promotora, serÔ una vivienda de nueva construcción, aunque deberÔs estar atento en caso de que se haga sobre plano, porque puede no cubrir al 100% tus expectativas el resultado final.
Algunos bancos disponen de mƔs ofertas en su cartera que algunas inmobiliarias, y aunque muchos estƔn a precios de mercado, en ocasiones sacan oportunidades con descuentos generosos.
¿Qué hipoteca escojo?
Hipotecas hay tantas como colores. No solo deberĆ”s calcular tu mensualidad ideal (un 35% de tus ingresos netos mensuales); las posibilidades y las necesidades varĆan, ya que ahora es uno de los productos mĆ”s rentables para el sector financiero.
Algunos bancos pueden no ofrecerte la que buscas hasta que no le pones sobre la mesa una de la competencia y eso servirĆ” para negociar unas condiciones adaptadas a tus necesidades: los porcentajes de tasación, clĆ”usulas suelo, tipo de interĆ©s, plazo de devolución, vinculaciones accesoriasā¦
Si tienes dudas a la hora de comprar todas las ofertas, siempre puedes acudir a un asesor intermediario que analice tu caso y te aconseje la mejor opción para tu situación.
¿Qué necesito para solicitar la hipoteca?
Antes de nada, deberĆ”s tener contigo un sinfĆn de papeles. Para empezar, la vivienda deberĆ” estar en el Registro de la Propiedad, ya que el banco te exigirĆ” la tasación de la vivienda de la compraventa.
Por tu parte, comprador, deberÔs entregar: fotocopia del DNI de cada uno de los participantes en la firma de la operación, tu declaración de la renta, la vida laboral de cada uno de los titulares de la futura hipoteca, los movimientos de la cuenta de los últimos tres meses, tres últimos recibos pagados de todos tus préstamos y tarjetas, ademÔs del contrato de arras.
Si estÔs contratado por cuenta ajena, deberÔs entregar tus tres últimas nóminas, ademÔs del contrato de trabajo. Si eres autónomo, las cuatro últimas declaraciones trimestrales de IVA y de IRPF.
Una vez entregadas, la entidad te responderƔ en un plazo de mƔs o menos una semana para confirmar que te conceden el prƩstamo hipotecario.
Tú, por otra parte, dispondrÔs de otra semana para validar la oferta presentada, examinarla con detenimiento y leer toda la letra pequeña antes de firmarla.
La oferta de la entidad debe incluir el importe y la forma de entrega, la amortización (nĆŗmero de cuotas, periodicidad, importe y fecha de pago, amortizaciones totales y parciales), interĆ©s (nominal, revisiones e Ćndice de referencia), comisiones y otros gastos como tasación, notario o registro.
¿Hay cargos pendientes? ¿Qué debo revisar antes de firmar la hipoteca?
No serĆa la primera vez que venden una casa sabiendo que mĆ”s tarde vendrĆ” una derrama cuyo importe se habrĆ” librado el pillo del anterior dueƱo. Antes de firmar la escritura pĆŗblica es importante que te asegures de que la vivienda no presenta cargas: si estĆ” libre de hipoteca, si no carga embargos o si los estatutos de su comunidad tiene alguna limitación.
TambiĆ©n, puedes solicitar un certificado de legalidad urbanĆstica al ayuntamiento para asegurarte de que no tiene ningĆŗn tipo de afectación. No olvides cotejar que el anterior dueƱo estĆ” al dĆa de las cuotas de la comunidad, porque el nuevo dueƱo serĆ” el que cargue con ese peso.
La tasación de la vivienda es algo que la mayorĆa de entidades encarga a una empresa concreta. Como comprador, tienes la opción de escoger quĆ© tasador valorarĆ” tu operación. Puede costar entre 90 y 500 euros y es vĆ”lido durante seis meses.
El contrato de arras, el dinero que pagarƔs como avance por el piso que comprarƔs, es un contrato entre comprador y vendedor, previo a la firma de la hipoteca.
No es una paga y seƱal (importe bajo que puede devolverse), sino un dinero que no se devuelve y suele ser un 10% del valor de la vivienda.
Debes tener en cuenta las penalizaciones en caso de incumplir el contrato, las causas de devolución y las condiciones de compra.
Es importante acordar una devolución en caso de que el banco deniegue la concesión del préstamo hipotecario.
Firmo la hipoteca
Has decidido dar el sĆ. Ahora, toda la documentación se enviarĆ” a un notario que serĆ” quien prepare la escritura de la hipoteca. El notario lo puedes escoger, aunque el banco te aconseje uno. La escritura del notario tambiĆ©n la puedes revisar, con un tiempo mĆ”ximo de tres dĆas hĆ”biles previos a la firma.
En el acto de firma de la escritura, el notario comprobarÔ la identidad y legitimación tanto del vendedor como del comprador, expondrÔ los cargos que arrastra la vivienda, confirmarÔ que no se debe nada a la comunidad y solicitarÔ el pago del IBI.
También, desde 2013 es esencial presentar el certificado energético de la vivienda para que el notario apruebe la operación.
¿Quién interviene en la firma de una hipoteca?
En la firma del préstamo hipotecario estarÔn presentes el futuro dueño de la casa por la que se da el préstamo, es decir, el comprador; el acreedor, o lo que es lo mismo, la entidad bancaria que preste el dinero; el que registra, es decir, el encargado de inscribir en el Registro de la Propiedad la operación; y el que da fe, o sea, el notario.
Ya he firmado la hipoteca, Āæya es mĆa?
TĆ©cnicamente, la casa ya es tuya, pero aĆŗn quedan pasos que completar. Si la vivienda es nueva, recuerda que deberĆ”s pagar el IVA y el Impuesto de Actos JurĆdicos Documentados.
Si se trata de una vivienda de segunda mano, te tocarĆ” pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Este gravamen varĆa segĆŗn la Comunidad Autónoma y/o provincia, por lo que deberĆ”s revisarlo segĆŗn tu municipio. Para ello, dispones de 30 dĆas despuĆ©s de la firma.
Respecto a la plusvalĆa, el impuesto que establecen los ayuntamientos, recuerda que por ley es un importe que le corresponde pagar al vendedor.
DeberĆ”s asegurarte de que el registrador inscribió la casa hipotecada en el Registro de la Propiedad; tambiĆ©n de que se ha cambiado la titularidad del catastro y que los suministros de la vivienda van a tu nombre. Ahora sĆ, despuĆ©s de seguir todos los pasos para la compra de una vivienda, abre la puerta a tu nueva casa.
Muy buena info, si alguien necesita información este site es bueno https://lagranurbe.com/
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